我国保险业功能发挥现状问题及对策

【摘要】：

    保险代表着人类的生存智慧，在不可预知的风险来临时，帮助人们尽可能地做好“防备工作”，抵制因不可抗拒的风险而导致的生活质量下降，减少因遭受不幸而承受的巨大痛苦。保险除具备保障功能外很大程度上还具备了融资功能，随着人们生活品质的不断提高，如何更大限度的发挥保险的功能值得我们进行探讨，本文通过简要分析我国保险业功能发挥的现状及存在问题，对如何更好的发挥保险的各项功能提出初浅建议。

    【关键词】：保险 保障功能 融资功能

    【正文】：

    人类社会从一开始就面临着各种自然灾害和意外事故的侵扰。据史料记载，公元前2500年，在西亚两河流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。公元前2000年，航行在地中海的商人在遭遇海难时，为避免船只和货物同归于尽，便往往抛弃一部分货物，损失由各方分摊，形成“一人为大家，大家为一人”的共同海损分摊原则。在我国，历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子“耕三余一”的思想认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即“余一”。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。这些都是保险思想和原始形态的保险方法。

    随着社会的不断进步，经济的不断发展，保险由单纯的分摊不测事故所致损失（保障）的功能，逐步派生出了资金融通和社会管理的功能。在我国，保险对于国民经济与社会的发展同样起着十分重要的作用，尤其是其所具有的保障功能与融资功能，对于保障人民群众的基本生活水平和促进社会的和谐稳定意义重大。

    一、发挥保险业功能的重要经济意义

    保险作为一个古老而新兴的行业，是市场经济条件下风险管理的基本手段。随着国民经济的迅速发展、科学技术的不断进步，国民素质的逐步提高，作为国民经济“助动器”和“稳定器”的保险业，自1980年恢复以来，在党中央和国务院的正确领导下得到了迅速的恢复和发展。尤其是改革开放以来，随着我国建立社会主义市场经济、深化改革和扩大开放，国民经济和社会事业都得到了长足的发展，也为保险业带来了极为难得的发展机遇，保险业的综合竞争力与整体实力不断增强，在国民经济和社会发展中发挥的重要作用也日益凸显。

    （一）社会管理功能日益突出。

    随着国内经济的持续发展，社会保障体制改革的不断深入，人们对于养老、医疗、健康、失业等方面的保障需求日益迫切，现代保险业通过分散风险、提供经济补偿，降低因为各种风险事故的发生所造成的损害程度，消除由此所造成的社会不稳定因素，在不断完善社会保障体制的同时，既减轻了财政压力，又提高了社会保障水平，维护了社会安定，为我国国民经济的全面发展提供了经济保障。保险通过各项功能的发挥，协调促进社会各个领域正常运转和有序发展，起到了“社会润滑剂”的作用，其社会管理功能随着保险业在社会发展中地位的不断巩固和增强，也开始日益突出。

    1.保险能保证社会商品经济高度发达，贸易顺畅流通，人民生产维持正常。它通过发挥经济补偿或给付功能，一方面使得保险基金在广大被保险人之间实现了社会再分配，另一方面为社会经济发展和人们生活提供了强有力的经济保障，熨平了社会上的不安定因素，客观上起到了社会稳定器的作用。