银行资金评估预警咨询系统
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资料包括： 论文(51页25971字)
说明：
摘 要
使用事实和规则的AI推理技术的最成功应用之一是建立专家系统，专家系统包含了人类努力探索的一个专门领域的知识，如医疗、工程和商业。在解决问题中，通过运用知识体达到专家级水平的AI程序叫做知识库系统或专家系统。
专家系统的主要部分是知识库和推理引擎。知识库由事实和有关讨论主题的规则构成。推理引擎由所有操纵知识库来演绎用户要求的信息的过程构成――如归结、前向链或反向链。
针对我国金融监管的现状，本文讨论了如何建立有效的基于人工智能的银行资金评估预警咨询系统，对金融机构进行风险评估和预警。并建立了一个原型系统，通过具体的运行实例，证实了该系统能在金融机构风险评估预警中发挥重要作用。
关键词：人工智能,知识工程,银行,金融监管
Bank’s Capital Evaluate and Risk Foretell System
ABSTRACT
One of the most successful applications of AI reasoning techniques using facts and rules has been in building expert systems that embody knowledge about a specialized field of human endeavor, such as medicine, engineering, or business. AI programs that achieve expert-level competence in solving problems by bring to bear a body of knowledge are called knowledge-based systems or expert systems.
The major parts of the expert system are the knowledge base and the inference engine. The knowledge base consists of facts and rules about the subject at hand. The inference engine consists of all the processes that manipulate the knowledge base to deduce information requested by the user-resolution or forward or backward chaining.
According to the situation of Banking Supervision in our country, this paper discusses how to set up an AI-based Bank’s Capital Evaluate and Risk Foretell System, which evaluates and foretells financial risk. I make a simple system which is proved can work in evaluating and foretelling financial risk by some examples.
Key Words: Artificial Intelligence; Knowledge Engineering; Bank; Banking Supervision
目录：
摘 要I
ABSTRACTII
目 录III
第1章 引言1
第2章 金融监管理论2
2.1 金融监管基本程序2
2.2 业务运营监管3
2.3 风险评价4
2.4 金融机构风险定量评价方法7
2.5 风险处置13
第3章 专家系统及其推理技术简介15
3.1 知识的产生式表示法15
3.2 产生式系统17
3.3 推理方向20
3.4 专家系统21
3.5 机器学习24
3.6 PROLOG语言25
3.7 人工智能系统与传统应用程序的区别25
第4章 基于人工智能的金融监管信息系统25
4.1 系统模块结构和功能25
4.2 系统运行环境25
4.3 客户机/服务器模式25
4.4 推理机设计25
4.5 银行资金评估预警的与/或图表示和算法实现25
4.6 用户界面的实现25
第5章 实例分析25
5.1 实例分析125
5.2 实例分析225
第6章 结束语25
参考文献25
致 谢25
参考文献：
1.中国人民银行金融监管指南（试行）. 中国金融出版社，2001
2.巴塞尔银行监管委员会文献汇编. 中国金融出版社，1998
3.姜云飞. 关于基于模型的诊断讲义
4.李磊. 逻辑程序设计与数据库讲义
5.Nils J.Nilsson <<Principles of Artificial Intelligence>>
6.Nils J.Nilsson <<Artificial Intelligence A New Synthesis>>
7.查先进. 信息分析与预测. 武汉大学出版社，2000
8.徐洁磐，马玉书，范明. 知识库系统导论. 科学出版社，2000
9.刘琼. 人工智能专家系统的研制. 农村电气化，1994.9
10.陈世福 陈兆乾等. 人工智能与知识工程. 南京大学出版社, 1997
11.武波 马玉祥. 专家系统. 北京理工大学出版社, 2001
12.黄叔武 韩建超. 管理专家系统. 北京经济学院出版社，1994
13.Harjinder S.GILL等. 数据仓库－客户/服务器计算指南. 清华大学出版社，1997
14.史忠植. 智能主体及其应用. 科学出版社，2000
15.黄梯云. 智能决策支持系统. 电子工业出版社，2001
16.徐良贤 蒋智平 王士同. 知识工程. 电子工业出版社，1991
17.蔡自兴 徐光祐. 人工智能及其应用. 清华大学出版社，2000
18.杨祥金 蔡庆生. 人工智能. 科学技术文献出版社重庆分社，1988
19.周立柱. Prolog逻辑程序设计及应用. 清华大学出版社，1991
20.童兆页 沈一栋. 知识工程. 科学出版社，1992
21.吴兴兴 高保禄 董志锋 吕俊峰 张雪芹. 网络数据库应用实例. 人民邮电出版社，2001
22.赵越 朱尽染等. Visual Basic 4.0 for Windows 编程速成指南. 同济大学出版社，1997
23.Michael McKelvy. USING VISUAL BASIC 4. 科学出版社，1996
24.徐绪松，吴键谋，胡则成. 金融数据分析智能信息处理技术. 科技进步与对策 2000(6)
25.刘琼. 人工智能专家系统的研制. 农村电气化 1994(9)
26.王行刚. 人工智能与经济发展. 国际技术经济研究 1994(2)
27.苑强 周业朋. 人工智能与数据库技术结合策略探索. 现代计算机 1999(1)
28.王新. 浅析人工智能与知识工程的关系. 云南民族学院学报（自然科学版） 2000(2)
29.梁荣华 史济建. 人工智能在财务决策支持系统中的应用. 计算机工程与应用 2001(8)
30.袁冬莉 席庆彪 闫建国 张洪才. 人工智能在预测支持系统中的应用. 西北工业大学学报 2001(2)
31.何维 杨涛 万军. 采用人工智能方法减少银行信息系统中的回冲处理. 微电子学与计算机 2000(5)
32.顾冲时 吴中如. 大坝安全监测专家系统的结构及知识工程. 水利技术监督 1998(1)
33.陈有刚 段鹏飞 蔡得久. 关于经济学知识工程的设想和实现. 财经问题研究 1998(11)
34.郑顺义 曾学贵. 基于知识工程的土地信息系统的研究. 中国土地科学 2000(3)
35.蔡雪蛟. 银行综合信息管理模型. 计算机技术与自动化 1997(2)
36.赵保华 潘少钦 赵静. 银行智能决策支持系统. 小型微型计算机系统 1998(7)
37.李刚. 银行流动性风险及其防范. 甘肃行政学院学报 1999(2)
38.周启元 隋绍楠. 巴塞尔协议与我国金融国际化的思考. 吉林大学社会科学学报 1995(8)
39.付亚辰. 我国中央银行独立性与金融监管问题的几点思考. 税务与经济 1997(3)
40.李延 乔久立. 浅谈金融监管模式的选择及其变革逻辑. 西北大学学报（哲学社会科学版） 1997(4)
41.刘志浩. 关于中央银行大区分行金融监管的思考. 财经问题研究 1998(9)
42.中国人民银行襄城县支行课题组. 金融监管中的微机应用. 金融理论与实践 2001(9)
作者点评：
将人工智能和知识工程技术应用于金融监管信息系统，能够极大地提高系统的处理能力和灵活性，使系统能够适应不断变化经济金融环境，提高我国中央银行金融监管的水平。
基于人工智能的银行资金风险评估预警咨询系统将银行资金风险评估表示为可分解的产生式系统，将其规则用PROLOG语言形式化，存放在规则库中；将待评估银行的基础数据，即事实，也用PROLOG语言形式化，存放在事实库中。采用PROLOG解释器的内建推理机制，可由规则库和事实库推理出待评估银行的综合风险值和机构风险类别。
对事实库的更新，可使系统对不同的银行机构或对同一银行机构的不同时期进行评估。对规则库的更新，使系统具有学习的能力，能够根据外部环境的变化，改变评估的规则，使评估具有更高的效能，提高了系统的适应能力。
金融监管信息系统具备监管业务处理、信息管理、风险评估预警等功能，人民银行可通过计算机网络系统，进行机构管理、高级管理人员任职资格管理、非现场监测分析和现场检查等各项监管工作，建立监管档案以备多种方式、多种用途的检索和查询，并能够对各金融机构可能存在的风险进行智能化的评估和预警。
将人工智能技术应用于人民银行的金融监管工作，实现智能的银行资金风险评估预警，在国内尚未有其他的报道。由于时间关系，我在这里也只是实现了一个比较简单的原型系统，要达到实用化还有一定的完善工作要做。
资料包括： 论文(51页25971字)
说明：
摘 要
使用事实和规则的AI推理技术的最成功应用之一是建立专家系统，专家系统包含了人类努力探索的一个专门领域的知识，如医疗、工程和商业。在解决问题中，通过运用知识体达到专家级水平的AI程序叫做知识库系统或专家系统。
专家系统的主要部分是知识库和推理引擎。知识库由事实和有关讨论主题的规则构成。推理引擎由所有操纵知识库来演绎用户要求的信息的过程构成――如归结、前向链或反向链。
针对我国金融监管的现状，本文讨论了如何建立有效的基于人工智能的银行资金评估预警咨询系统，对金融机构进行风险评估和预警。并建立了一个原型系统，通过具体的运行实例，证实了该系统能在金融机构风险评估预警中发挥重要作用。
关键词：人工智能,知识工程,银行,金融监管
Bank’s Capital Evaluate and Risk Foretell System
ABSTRACT
One of the most successful applications of AI reasoning techniques using facts and rules has been in building expert systems that embody knowledge about a specialized field of human endeavor, such as medicine, engineering, or business. AI programs that achieve expert-level competence in solving problems by bring to bear a body of knowledge are called knowledge-based systems or expert systems.
The major parts of the expert system are the knowledge base and the inference engine. The knowledge base consists of facts and rules about the subject at hand. The inference engine consists of all the processes that manipulate the knowledge base to deduce information requested by the user-resolution or forward or backward chaining.
According to the situation of Banking Supervision in our country, this paper discusses how to set up an AI-based Bank’s Capital Evaluate and Risk Foretell System, which evaluates and foretells financial risk. I make a simple system which is proved can work in evaluating and foretelling financial risk by some examples.
Key Words: Artificial Intelligence; Knowledge Engineering; Bank; Banking Supervision
目录：
摘 要I
ABSTRACTII
目 录III
第1章 引言1
第2章 金融监管理论2
2.1 金融监管基本程序2
2.2 业务运营监管3
2.3 风险评价4
2.4 金融机构风险定量评价方法7
2.5 风险处置13
第3章 专家系统及其推理技术简介15
3.1 知识的产生式表示法15
3.2 产生式系统17
3.3 推理方向20
3.4 专家系统21
3.5 机器学习24
3.6 PROLOG语言25
3.7 人工智能系统与传统应用程序的区别25
第4章 基于人工智能的金融监管信息系统25
4.1 系统模块结构和功能25
4.2 系统运行环境25
4.3 客户机/服务器模式25
4.4 推理机设计25
4.5 银行资金评估预警的与/或图表示和算法实现25
4.6 用户界面的实现25
第5章 实例分析25
5.1 实例分析125
5.2 实例分析225
第6章 结束语25
参考文献25
致 谢25
参考文献：
1.中国人民银行金融监管指南（试行）. 中国金融出版社，2001
2.巴塞尔银行监管委员会文献汇编. 中国金融出版社，1998
3.姜云飞. 关于基于模型的诊断讲义
4.李磊. 逻辑程序设计与数据库讲义
5.Nils J.Nilsson <<Principles of Artificial Intelligence>>
6.Nils J.Nilsson <<Artificial Intelligence A New Synthesis>>
7.查先进. 信息分析与预测. 武汉大学出版社，2000
8.徐洁磐，马玉书，范明. 知识库系统导论. 科学出版社，2000
9.刘琼. 人工智能专家系统的研制. 农村电气化，1994.9
10.陈世福 陈兆乾等. 人工智能与知识工程. 南京大学出版社, 1997
11.武波 马玉祥. 专家系统. 北京理工大学出版社, 2001
12.黄叔武 韩建超. 管理专家系统. 北京经济学院出版社，1994
13.Harjinder S.GILL等. 数据仓库－客户/服务器计算指南. 清华大学出版社，1997
14.史忠植. 智能主体及其应用. 科学出版社，2000
15.黄梯云. 智能决策支持系统. 电子工业出版社，2001
16.徐良贤 蒋智平 王士同. 知识工程. 电子工业出版社，1991
17.蔡自兴 徐光祐. 人工智能及其应用. 清华大学出版社，2000
18.杨祥金 蔡庆生. 人工智能. 科学技术文献出版社重庆分社，1988
19.周立柱. Prolog逻辑程序设计及应用. 清华大学出版社，1991
20.童兆页 沈一栋. 知识工程. 科学出版社，1992
21.吴兴兴 高保禄 董志锋 吕俊峰 张雪芹. 网络数据库应用实例. 人民邮电出版社，2001
22.赵越 朱尽染等. Visual Basic 4.0 for Windows 编程速成指南. 同济大学出版社，1997
23.Michael McKelvy. USING VISUAL BASIC 4. 科学出版社，1996
24.徐绪松，吴键谋，胡则成. 金融数据分析智能信息处理技术. 科技进步与对策 2000(6)
25.刘琼. 人工智能专家系统的研制. 农村电气化 1994(9)
26.王行刚. 人工智能与经济发展. 国际技术经济研究 1994(2)
27.苑强 周业朋. 人工智能与数据库技术结合策略探索. 现代计算机 1999(1)
28.王新. 浅析人工智能与知识工程的关系. 云南民族学院学报（自然科学版） 2000(2)
29.梁荣华 史济建. 人工智能在财务决策支持系统中的应用. 计算机工程与应用 2001(8)
30.袁冬莉 席庆彪 闫建国 张洪才. 人工智能在预测支持系统中的应用. 西北工业大学学报 2001(2)
31.何维 杨涛 万军. 采用人工智能方法减少银行信息系统中的回冲处理. 微电子学与计算机 2000(5)
32.顾冲时 吴中如. 大坝安全监测专家系统的结构及知识工程. 水利技术监督 1998(1)
33.陈有刚 段鹏飞 蔡得久. 关于经济学知识工程的设想和实现. 财经问题研究 1998(11)
34.郑顺义 曾学贵. 基于知识工程的土地信息系统的研究. 中国土地科学 2000(3)
35.蔡雪蛟. 银行综合信息管理模型. 计算机技术与自动化 1997(2)
36.赵保华 潘少钦 赵静. 银行智能决策支持系统. 小型微型计算机系统 1998(7)
37.李刚. 银行流动性风险及其防范. 甘肃行政学院学报 1999(2)
38.周启元 隋绍楠. 巴塞尔协议与我国金融国际化的思考. 吉林大学社会科学学报 1995(8)
39.付亚辰. 我国中央银行独立性与金融监管问题的几点思考. 税务与经济 1997(3)
40.李延 乔久立. 浅谈金融监管模式的选择及其变革逻辑. 西北大学学报（哲学社会科学版） 1997(4)
41.刘志浩. 关于中央银行大区分行金融监管的思考. 财经问题研究 1998(9)
42.中国人民银行襄城县支行课题组. 金融监管中的微机应用. 金融理论与实践 2001(9)
作者点评：
将人工智能和知识工程技术应用于金融监管信息系统，能够极大地提高系统的处理能力和灵活性，使系统能够适应不断变化经济金融环境，提高我国中央银行金融监管的水平。
基于人工智能的银行资金风险评估预警咨询系统将银行资金风险评估表示为可分解的产生式系统，将其规则用PROLOG语言形式化，存放在规则库中；将待评估银行的基础数据，即事实，也用PROLOG语言形式化，存放在事实库中。采用PROLOG解释器的内建推理机制，可由规则库和事实库推理出待评估银行的综合风险值和机构风险类别。
对事实库的更新，可使系统对不同的银行机构或对同一银行机构的不同时期进行评估。对规则库的更新，使系统具有学习的能力，能够根据外部环境的变化，改变评估的规则，使评估具有更高的效能，提高了系统的适应能力。
金融监管信息系统具备监管业务处理、信息管理、风险评估预警等功能，人民银行可通过计算机网络系统，进行机构管理、高级管理人员任职资格管理、非现场监测分析和现场检查等各项监管工作，建立监管档案以备多种方式、多种用途的检索和查询，并能够对各金融机构可能存在的风险进行智能化的评估和预警。
将人工智能技术应用于人民银行的金融监管工作，实现智能的银行资金风险评估预警，在国内尚未有其他的报道。由于时间关系，我在这里也只是实现了一个比较简单的原型系统，要达到实用化还有一定的完善工作要做。