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说明：
摘 要：借鉴小额信贷的国际运作经验，从资金来源和应用以及风险的划分与补偿角度说明财政分配与信贷分配的相辅相成性。在分析我国小额信贷目前面临的问题后，力图通过财政和信贷的配合，为小额信贷找到冲出困境的道路，从而说明财政分配和信贷分配的互补性，提出推进小额信贷的政策性建议。
关键词：财政分配；信贷分配；小额信贷；交叉运行
1 财政分配和信贷分配交叉运行的可行性
目前学界很多人将财政信贷化和信贷财政化视为猛虎野兽。他们认为“财政调节与信贷调节是以不同形态的价值运动为基础进行的，调节的主、客体不同，调控的范围、手段方法也都有所区别”。因此，两种方式应严格划清界限，避免交叉运行下产生的一系列经济问题和社会问题。
笔者认为，财政分配与信贷分配的周期性与非周期性区别、有偿性与无偿性的不同，都使得财政和信贷这两类资金可以互补，两种调节可以交替发挥作用。因此，对财政和信贷的交叉运行不应简单的否定，而应该针对我国目前的国情和市场状况，寻找两者交叉的项目和途径。
2 从小额信贷看财政分配和信贷分配交叉运行的效率
2.1 财政分配和信贷分配独立运行的局限性
（1）利率市场化难以推进。一方面，小额信贷面向低收入人群，贷款的额度不大，且没有抵押；另一方面，较高的利率又是低收入贷款者所难以承受的。（2）资金来源的持续性无法得到保证。利率由于没有市场化，明显低于国际上正常的小额信贷利率，使得小额信贷大多收不回贷款或盈利不足以抵消成本。（3）非政府小额信贷机构法律地位不明确。我国的小额信贷从诞生以来就被作为一种扶贫手段而非金融产品，不允许非政府组织以及非正规的金融机构提高任何金融服务。 目录：
1 财政分配和信贷分配交叉运行的可行性
2 从小额信贷看财政分配和信贷分配交叉运行的效率
2.1 财政分配和信贷分配独立运行的局限性
2.2 完善我国小额信贷模式的现实思考
参考文献：
［1］程崇明. “理清财政与信贷关系”研讨会观点综述［Ｊ］. 银行与企业，1990.
［2］张献国. 关于财政与信贷分配的双“越位”及其治理［Ｊ］. 河北经贸大学学报，1997.
