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资料包括： 论文(6页9152字)
说明：
摘 要：本文重点分析了金融坏帐处置的囚徒困境起因于外部的“隐形合谋”和银行内部的道德风险；而大行其道的虚假依法收贷虽是单个金融机构风险责任外部化的个体最优行为，但却将整个金融坏帐处置直接导入了低效、无效甚至负效率的福利损失状态。在给定外部风险前提下，解决这一问题的落脚点在于继续深化金融机构内部改革。只有这样，才能从根本上消除金融坏帐处置中的道德风险问题。在高度责任心下确立灵活多变的坏帐处置策略，以适应、引导和改造外部环境，在变化中寻找和把握稍纵即逝的市场机会，提高坏帐处置效率。
一、引言：激励论文中所讨论的转轨时期金融坏帐处置的递减效应
有人曾形象地把金融坏帐比喻成“正在融化的冰糕”，意思是说，其边际处置效率必定是递减的。而近年来企业逃废债务、多头开户和公款私存等问题的普遍存在，又使得金融机构连个“冰糕影子”都难见到。于是，依法收贷这种“非常手段”成为主要坏帐处置手段被金融机构广泛运用。而实际运行中的依法收贷却有虚实之分、真假之别。真实的依法收贷，意在靠自身力量处置坏帐、盘活资产；而虚假的依法收贷或为谋求政绩，或为争取呆帐核销指标，为风险责任外部化做准备。但不论真假，依法收贷毕竟都是要通过法律手段认定企业手中“风险后的剩余资产”，o的控制权，所以，自然就产生了金融机构依法收贷与企业处处设防、尽力抗争的行为冲突，使得环境更加复杂，效率进一步递减。本文分析了某银行在生存压力下一些“独特而有效”的风险处置做法。从中得出了在困境和冲突之下仍可寻求到权衡折衷机会的政策结论。 目录：
一、引言：转轨时期金融坏帐处置的递减效应
二、从囚徒困境到内外交困：“隐形合谋”与虚假依法收贷行为及其效率
三、硬约束与软制度：金融坏帐处置的个体最优行业及其后果
四、生存压力下的行为优化：一家困境银行的故事
五、总结性评论：内部压力的激励效果
参考文献：
1 许国平、陆磊：《不完全合同与道德风险：90年代金融改革的回顾与反思》，《金融研究》2001年第2期。
2 杨小凯、张永生：《新兴占典经济学与超边际分析》，《中国人民大学出版社》。
