个人理财业务的发展现状、问题及对策

提纲：

    本文以“个人理财”这一目前广受业内外人士关注的业务为对象，以其业务兴起的背景、发展的现状、存在的问题、应对的策略以及发展的前景等进行一些初步的探讨。具体安排如下：

    一、百姓关注个人理财，银行重视个人理财

    二、个人理财业务的发展现状与存在的问题

    （一）我国个人理财业务发展的现状

    1、我国个人理财业务兴起的背景

    2、我国个人理财业务的发展状况大致可分为三个阶段

    3、个人资产不断增加，个人理财越来越受关注

    4、个人理财观念上的误区

    5、普通百姓缺乏必要的金融知识，难以制定合适自身特点的理财方案

    6、百姓需要有能够帮助个人理财的中介金融机构

    （二）我国个人理财业务发展中存在的问题

    1、金融业分业的现状，制约了个人理财业务发展的空间

    2、从业人员的整体素质不高，缺乏高素质的专业理财人员

    3、个人理财的功能定位与客户的心理预期之间存在差异

    4、传统零售业务品种对个人理财业务的支撑作用不强

    5、缺乏组织机构及运行机制保障

    6、市场营销观念无法赶上业务发展的需要

    7、缺少系统支持

    8、个人理财业务层次偏低

    　 三、个人理财业务的发展前景与对策

    （一）个人理财业务的发展前景

     1、树立金融产品品牌效应，推行个性化服务

     2、加快业务的综合开发，提高个人理财的水平

     3、建立个人理财业务的创新机制，向客户提供理财延伸服务

     4、创造理财新概念—在线理财

    （二）个人理财业务的发展对策

    1、创新观念，加快对个人理财业务的环境建设

    2、提高金融产品创新的水平

    3、加强对客户经理的培训，提高其综合素质

    4、建立健全合理的用人机制

    5、分阶段发展个人理财业务

    正文：

    摘要：“个人理财”作为一种新兴的金融业务，现正成为中国百姓关注的热点和银行业竞争的焦点。本文以“个人理财”这一目前广受业内外人士关注的业务为对象，初步分析了该业务兴起的背景，着重阐述了其目前发展的现状、存在的问题及应对的策略，并对这一新兴业务在今后的发展趋势作了探讨，强调了个性化服务和金融创新。本文的主要目的是对“个人理财”这一业务的发展历程作出全面的剖析，通过横向比较及纵向比较，来把握其未来的走向，使个人理财业务在我国走上一个良性发展的道路。

    关键词：个人理财、个人金融业务、个性化服务

    个人理财是近年来各商业银行推出的新兴业务品种，它是在我国多项宏观经济、金融改革措施陆续出台的大背景下出现的。 

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