电商三巨头的银行梦：苏宁暂时成为领跑者

腾讯：端口“撒手锏”

9月，腾讯申请民营银行的消息不胫而走。有媒体报道，该申请已经得到广东银监局的批准，正在上报。

不过，一位监管层人士在接受《财经国家周刊》记者采访时表示，仅是听说了消息，尚未见到申请材料。

有接近腾讯公司的人士在接受《财经国家周刊》记者采访时表示，马化腾一直想把用户的金融生活从现实社会移植到互联网平台上，他与马云一样有着打造金融帝国的梦想。

该人士还表示，腾讯有平台，有用户，有流量。如果做金融，摊子不会比阿里小。

目前，在国内电商排名中，腾讯电商位列第四，旗下有易迅网与QQ网购。前者是B2C平台，可提供供应链金融服务；后者是平台模式，可提供类似于阿里小贷的服务。

从年初开始，腾讯就低调挖角阿里巴巴的数据分析、数据挖掘人才，尤其是支付宝、阿里金融的员工，为腾讯金融业务的布局提供人才支撑。

腾讯行事一向低调，但此番在申请民营银行牌照时，冲在了前列。

前述人士透露，考虑到自身的优势，腾讯申请的民营银行，倾向于网络银行等创新金融产业。如果获批，总部可能放在深圳的前海。

腾讯的优势显而易见—中国用户最多的互联网企业，每天有超过1亿人QQ在线，超过3亿的手机用户在使用微信。

“用户是市场规模的标准之一，腾讯做银行的优势在线上。”电子商务观察员鲁振旺对《财经国家周刊》记者说。

有评论认为，若腾讯获得银行经营业务资格的话，腾讯的用户价值将在瞬间爆发。

端口是腾讯申办银行的“撒手锏”。目前，腾讯通过微信、QQ抓住了PC端和手机移动端的用户入口，未来完全可以把线上的用户变现成为腾讯银行客户，并且提供用户体验良好的金融产品。

腾讯在支付领域的财付通和新版的微信支付，正占用用户越来越多的现金流和支付行为，产生深度黏性。

一位不愿意具名的银行高管在接受《财经国家周刊》记者采访时表示，在互联网支付渠道的作用下，越来越多的用户已经被捆绑在财付通、微信等产品上。至于手持哪家银行的卡，这家银行的网点多少，对于用户来说已经无关紧要了，“如果有一天腾讯办了银行，这些用户可能都会来张腾讯的银行卡。”

苏宁：领跑民营银行

在本轮民营银行牌照申请中，苏宁云商无疑是领跑者。

9月12日，工商总局信息显示，苏宁银行股份有限公司已经率先通过工商注册核准。

苏宁云商的目标是谋求打造全金融产业链。

苏宁易购执行副总裁李斌表示，苏宁做银行的优势在于苏宁拥有具备消费能力的群体及对这些群体的精准定位。

IBM资深战略分析师王祺认为，与阿里相比，苏宁云商更有可能获得民营银行的牌照。因为，苏宁云商以传统零售企业起家，早年就已经开展类供应链金融业务，与传统金融机构的天然联系更为密切，在政策方面更容易突破。

鲁振旺认为，苏宁银行一旦启动，对苏宁现有产业链的发展肯定具有推动作用。苏宁银行可以给上游的供应商，下游的销售以及中间交易环节，提供贷款等诸多金融服务，弥补商业短板。

他表示，如果成立商业银行，苏宁供应商将是最具黏性的用户。对于电商平台而言，B2C模式对供应商的控制力度强于平台模式。除此之外，苏宁云商在全国拥有1800多家连锁店，超过多数银行的网点覆盖能力，并且均地处人口稠密区和商业黄金地段。

DCCI互联网数据中心创始人胡延平也认为，从现实情况来看，拥有线下网点的商业银行更容易被客户信任、接受。如果未来苏宁这些店面获准开设银行网点，设置柜员机，苏宁银行卡与会员系统等全部打通，那么苏宁银行线上线下两端的强势，具备了互联网企业和银行都不具备的综合优势.。

胡延平还认为，如果阿里、腾讯等开设线下网点，不但成本高，扩张速度也无法与苏宁相比。即便开