第三方支付角力：支付宝停POS业务 银联惹争议

另一方面，第三方支付还对银联的地位提出质疑，指称其出台的文件并不具有法律效力，不具备强制性。“出台文件只是银联单方面的想法。”一位支付行业人士点评。

如前文所述，与银联与第三方支付公司的高调不同，银行业此时都选择沉默和观望。据腾讯科技了解，银行对于银联该方案的态度并不积极。

“从银行角度看，第三方支付和银行合作，第三方支付公司是银行的客户。现在银联等于在跟银行抢客户，银行怎么可能积极？”一位不愿具名的支付公司CEO说。

据一位支付行业人士介绍，银行与第三方支付机构一般合作非常深入，而不仅是一两项业务，因此涉及多项利益关系。银联要达成“收编”，需要与各家银行达成一致。“总行做大项目决策和审批，最后落地在分行。即使银行总行同意，分行也不一定能执行到位。”

此外，从支付行业特征来看，互联网与线下不同。“交换中心源于线下，POS机才需要交换中心。而互联网、移动互联网是点对点的，并不需要这个交换中心。技术进步了，时代变了，思维也需要改变。走垄断的道路是逆潮流而上。”上述支付公司CEO说。

例如，当前一些创新网上支付方式，如快捷支付，都是第三方支付机构和银行联手实现，走的是与银行直联的特殊通过。“如果第三方支付公司接入银联网络，这些创新技术上无法实现。”

银联并非首次出台此类文件。早在去年底，银联印发的《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》(简称17号文)，提出逐步实现非金机构规范接入银联网络。该方案目前并无实质进展，意味着想要落实并不简单。

第三方支付不甘心成银联代理

虽然收编做法长期难以实现，但有支付公司相关人士表示，行业短期仍存在一定的不确定性。“由于银联的野心和地位，不排除一些银行和一些小的支付公司迫于压力，由直联改为接入银联网络。”

据悉，在第三方支付行业，线上、线下交易结算包括与银行直连、接入银联两种方式。在线上，以直连银行为主；在线下，大多数第三方支付公司绝大部分业务都是接入银联的方式。如果接入银联网络，对他们线上、线下业务分别会造成不同程度的影响。

一家支付公司相关负责人对腾讯科技算了这样一笔帐，称如果按照银联的规则，第三方支付公司的成本将会增加百亿。

根据银联17号文：“据调研，在银联卡线上支付业务中，非金机构向主要成员银行支付的实际手续费费率平均仅为0.1%左右，大大低于银联网络内0.3%~0.55%的价格水平。”

上述人士计算，如果按银联所指出的0.3%~0.55%下限0.3%计算，与支付公司向银行支付的手续费费率0.1%相比，多出0.2%。

按线下银联POS机刷卡费率1%来计算，根据按央行规定，每笔刷卡的手续费由发卡行、收单行、银联按“7：2：1”分成，银联获得的收益是0.1%。

银行新增收益0.2%与银联收益0.1%相加，共计新增收益约0.3%。这意味着，第三方支付公司新增加的成本为0.3%。有第三方支付机构预测2014年第三方支付机构网上支付总交易额将达8万亿元，以此计算，付出的成本达到240多亿。

“第三方支付向商户收取的平均费率也就0.3%，如果新增0.3%的成本，支付公司要么亏损，要么提高向商户收取的费率。”上述支付公司人士说。

而如果面向商户的费率提高后，商户或将提高商品价格，无形之中将成本转嫁到消费者头上。

一位支付公司相关负责人认为，与产生的成本相比，他担心更严重的问题在于，在银联模式下，相当于每家公司做银联的代理商。“一个行业，如果变成了代理商，就没有了发展前途，谁还愿意投入。”