国有商业银行利率市场化改革的效应分析及实施策略
资料包括： 论文(10页8744字)
说明：
内 容 提 要
利率市场化改革与国有商业银行改革两者相辅相成，密不可分。利率市场化是一项系统工程 , 必须坚持循序渐进 , 并遵循一定的规律进行。在论文的第一部分，笔者对中国利率市场化改革的效应作了全面的分析，指出中国利率市场化改革的必要性和现实性，并分析了利率市场化改革可能给中国金融市场带来的变化；第二部分，论文从银行的资产负债结构、收益结构以及微观管理机制等方面剖析了国有商业银行利率市场化存在的问题 ；在论文的最后，笔者提出了积极迎接利率市场化挑战的对策 。
关键词：国有商业银行 利率市场化 体制改革
利率市场化是中国金融体制改革的一项重要内容。随着中国加入ＷＴＯ以及外资银行抢滩中国市场的深入，国有商业银行如何面对利率市场化的挑战，充分利用国际分工，积极参与国际金融竞争, 以适应国际经济、金融一体化的要求, 成为商业银行需要认真研究的课题。
一、中国利率市场化改革的效应分析
（一）利率市场化可以优化资源配置, 提高资金使用效益
在市场经济中，利率随资金供求的变化而波动, 自发地调节资金市场。但是近年来, 中国金融市场出现了一个奇怪现象：一方面国有商业银行存贷差不断扩大, 大量稀缺资金闲置；另一方面, 一些急需资金的民营企业和众多的中小企业却无法从银行获得贷款，被迫从地下金融市场借用高利贷。据国家统计局统计，目前我国金融机构的存贷差已经接近3.7万亿，占2001年ＧＤＰ的38. 9%。巨额存贷差积聚在金融市场，一方面资金难以进入实际生产部门，造成巨大的浪费；另一方面也隐含着较大的金融风险。与此同时,“融资难”问题却成为制约民营企业发展的瓶颈。以广州为例，2001年， 广州民营企业的贷款额为2 3亿元，仅占全市贷款的0.35%。可以说，这些问题都与政府管制下的利率政策密切相关。正如中央银行副行长吴晓灵所说：“中国现在不缺资金, 关键是要提高资金的使用效益, 而金融资源配置不合理是目前资金使用效益低下的根本原因。合理配置金融资源，关键是要稳步推进利率市场化。”利率市场化后，才能充分发挥资金价格这一引导资金流向的杠杆功能，使金融资源在贷款、证券、保险中真实地反映和有效地配置 ,促使贷款结构进一步优化。只有在利率市场化前提下，金融业的经营者才会真正关心风险管理和资产收益的关系，才会根据客户资信和风险度以及自身经营状况确定利率浮动幅度，才会采取审慎的态度和机动灵活的措施支持中小企业的发展。
一、国有利率市场化改革的效应分析……………………………………1
(一)利率市场化可以优化资源配置，提高资金使用效益 ………………1
(二)利率市场化将导致银行间的竞争加剧，市场利率风险加大 ………1
(三)利率市场化带来了整个金融活动领域的深刻变革 …………………2
二、国有商业银行利率市场化存在的问题………………………………3
(一)资产负债结构及期限不匹配 …………………………………………3
(二)业务与收入结构不合理 ………………………………………………3
(三)利率水平和利率结构不合理 …………………………………………3
(四)缺乏科学合理的资金定价机制 ………………………………………4
(五)利率泛动权限受到严格管制，利率运用缺乏机动性和灵活性 ……4
(六)缺乏利率风险预警系统和规避利率风险的金融衍生工具 …………4
(七)缺乏一支高素质的利率风险及信贷管理队伍 ………………………5
三、国有商业银行适应利率市场化改革的对策 …………………………5
(一)调整资产负债结构，实行多元化经营 ………………………………5
(二)建立适应利率市场化要求的资金定价与调整机制 …………………6
(三)分阶段进行利率市场化 ………………………………………………6
(四)强化全面成本管理，积极处置不良资产 ……………………………6
(五)建立利率风险预警系统，创新规避利率风险的金融工具 …………6
四、结束语 …………………………………………………………………7
参考文献：
1.陈高建, 朱子云:“商业银行二级分行利率风险管理机制探索”，《金融论坛 》 2 0 0 3 年第1 期
2.刘志梅，李石凯：“我国商业银行利率风险管理应该明晰的几个问题”，《南方金融》 2002年第1期
3.史泽友： “关于利率市场化进程中人民币贷款定价的探讨”，《金融论坛》 2002年第11期
4.张伟： “关于人民币存贷款利率市场化改革的思考”， 《金融论坛》
2003年第3 期
5.陈宜萍 ：“个人金融业务“沃土”待开垦 ”，《金融时报》 2003年第1期
6.王雍 ：“中间业务发展迅猛 ,中国银行业力图摆脱‘利差时代’”，
《金融时报 》2003年第 1期
7.吴晓灵 ：《贷款管理》北京:中国计划出版社 , 2001
8.国外利率市场化的经验与教训 [ＥＢ/ＯＬ].
作者点评：
根据中国加入WTO时作出的承诺，中国将在2006年对外资银行全面开放金融市场，届时，外资银行在中国开展人民币和外币业务将不受时间和地域的限制，我们可以预计，中资银行和外资银行的面对面的正面竞争将不可避免。从现在到2006年，还有不到3年时间，为了迎接外资银行的挑战，增强自身竞争力，中国的银行界感受到改革的压力，同时这也是中国金融界改革最佳的契机。
利率市场化是中国金融体制改革的一项重要内容，我们必须正视中国利率市场化改革的必要性和现实性，加快中国利率市场化改革的步伐，从论文对中国利率市场化改革的效应进行的分析，我们可以得出，利率市场化是一项系统工程，必须坚持循序渐进，并遵循一定的规律进行。